איך לקחת הלוואה שבטוח תוכלו להחזיר?
לקיחת הלוואה יכולה לעזור לכם בכל מיני תרחישים ומצבים, אבל החלטה כזו דורשת אחריות ושיקול דעת. לא משנה כמה אתם רוצים או צריכים את הכסף, אף פעם לא כדאי לקחת אותו אם אתם לא בטוחים שתצליחו גם להחזיר אותו, בתוספת ריבית כמובן.
איך יודעים מראש איזה סכום, אם בכלל, אתם יכולים לקחת במסגרת הלוואות למטרות שונות? על פי יכולת ההחזר שלכם.
איך מחשבים יכולת החזר?
אתם יכולים לגלות מהי יכולת ההחזר שלכם בקלות, על ידי ביצוע חישוב פשוט. אבל קודם לכן, עליכם להיות מודעים בצורה עמוקה ומקיפה למצבכם הפיננסי, כולל לתרחישים שונים שיכולים לקרות בסבירות גבוהה בעתיד.
אם אתם לא עוקבים בצורה קבועה אחר ההכנסות וההוצאות שלכם, לא מומלץ לקחת הלוואה. למעשה, במצב כזה אתם לא יכולים לדעת האם אתם יכולים לקחת על עצמכם התחייבות כזו, ובטח שלא באיזה גודל.
אחרי שתעשו סדר ותבינו על מה אתם מוציאים כסף בכל חודש, יהיו בידיכם כל הנתונים לחישוב יכולת ההחזר. תתחילו משקלול ההכנסות הקבועות שלכם: שכר כולל של משק הבית, לצד הכנסות נוספות אם ישנן, כמו מדירה שאתם משכירים.
אם אתם יודעים שצפויה לכם העלאת שכר בקרוב, או על תרומה קבועה או חד פעמית נוספת להכנסות שלכם, חשוב לקחת גם את הסכומים הללו בחשבון.
לאחר מכן, עוברים להוצאות. כמובן שסכום זה משתנה מחודש לחודש, אבל לפני לקיחת הלוואה אתם צריכים לשקלל את ההוצאות הקבועות – חינוך לילדים, שכר דירה, ביטוח וכו'.
חישבתם הכנסות והוצאות? כעת, אתם יכולים לעשות פעולת חיסור פשוטה ולגלות מהי ההכנסה הפנויה שלכם בכל חודש.
זו עדיין אינה יכולת החזר שלכם. כמובן שאתם צריכים להיות ערוכים ומוכנים להוצאות בלתי צפויות במקרי חירום, וגם להשאיר לעצמכם כסף להוצאות חריגות על דברים שחשובים לכם.
מה עוד כדאי לקחת בחשבון?
כדי לקבל הלוואה שמתאימים ליכולת ההחזר שלכם, אתם צריכים לערוך סקר שוק מקיף ולהשוות בין הצעות שונות. כיום, זו אינה בעיה, מכיוון שאפשר להשוות מחירים באתרי ובאפליקציות ספקי האשראי השונים.
אתם יכולים אפילו להשתמש במחשבון הלוואה, על מנת לקבוע את הסכום ואת התקופה של ההלוואה, באופן שיאפשר לכם לעמוד בהחזרים.
כמו כן, קחו בחשבון כי מרבית הגופים יאפשרו לכם לבצע דחיית תשלומים חלקית או מלאה, של הסכום כולו או רק של הקרן. אלה אפשרויות שעולות בהתאם, אבל אם הן יעזרו לכם לממן את מה שאתם צריכים ולהחזיר את הכסף בזמן, כדאי לשקול זאת.
מה עושים אם לא מצליחים להחזיר?
למרות כל החישובים והתכנונים, במיוחד כאשר לוקחים הלוואות לטווח ארוך, אי אפשר לדעת מה יהיה בהמשך. אם מתחוללים שינויים שמפריעים לכם לעמוד בהחזרים, תבדקו אפשרויות של פריסת תשלומים חדשה או של מחזור הלוואה מלא.
"אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל."
